信用卡對比本地支付,有優勢嗎?

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易白首

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最早的信用卡出現於19世紀末。



19世紀80年代,英國服裝業發展出所謂的信用卡,旅遊業與商業部門也都跟隨這個潮流。但當時的卡片僅能進行短期的商業賒借行為,款項還是要隨用隨付,不能長期拖欠,也沒有授信額度。直到後來,美國人把信用卡真正辦理並流行起來。



國際信用卡共分為5種:(1)威士卡(VISA)(2)萬事達卡(MasterCard)(3)美國運通卡(4)大萊信用卡(5)JCB信用卡。其規模是絕對龐大的,基本上每個國傢的國有銀行都是可以支持信用卡支付的,這個體量由大傢自己想象一下。



目前來說,信用卡用戶主要分佈在北美、歐洲,其次是拉美地區和韓日等地。其中絕對主力中,一般北美人用Visa卡比較多,歐洲用Master卡比較多。



可以說,自從信用卡流行起來到今天,信用卡無時不伴隨著我們,發展規模也是十分的驚人。基本是伴隨上一代歐美人就成長起來的產品,目前仍在他們的生活中根深蒂固,也造成瞭歐美人提前消費的思維,最後的結果是,很多歐美人的存款很少。當然,人傢的國傢福利待遇也允許這樣情況的出現。



當然,任何一個產品沒有創新,都將是會被替代的。按照這個趨勢除瞭幾大信用卡產品,還衍生除瞭更多的個性化產品,最具代表性的支付產品就是Paypal。其實一定程度上可以說是為信用卡的創新帶來瞭活力,還有一個好處就是,一旦對於產品或者各種原因,都可以進行退款。這也是很多用戶堅持使用的動力,但對於商戶,有時候就是災難!



2015年,Paypal這款電子支付產品的年交易流水已經達到瞭驚人的2300億美金!但根據Paypal近兩年的財報顯示:增速降低明顯,從2014年的19%下降到14%。年活躍用戶從13%下降到11%,美國和英國是其最大的兩個市場,占其年總流水的63.05%。這還是Paypal不斷收購強力競爭對手的結果,大勢難擋。



從數據來看,信用卡的創新型產品Paypal財務流水仍有增長,但是總體逐漸失去熱力,主要市場占總流水的比率太高,非健康發展。



可以預測,未來如果基於信用卡的支付產品沒有更好、更符合潮流的產品出現,信用卡基本就岌岌可危瞭。



為什麼這麼說? 來,我們看看第三方支付目前發展的情況:



荷蘭iDEAL已經占據荷蘭支付市場的85%以上;


德國、奧地利、荷蘭、捷克等德語區最受歡迎的不是信用卡,也不是Paypal,而是Sofort

Banking和Giropay;


歐洲各個國傢的遊戲玩傢最喜愛的遊戲充值點卡是Paysafecard;


波蘭最主流的兩種支付方式:Dotpay、P24深入人心,占據主流;


俄羅斯三大電子錢包:Qiwi、Yandex、Webmoney遠超信用卡和Paypal占比,達到65%~70%。



東南亞最大的第三方支付提供商:MOL集成瞭東南亞各個國傢的網銀轉賬、運營商支付,同時自己也有自己的產品:molpay、molpoints,都是享譽東南亞的明星產品。而東南亞信用卡、PP在東南亞占比不足3%;



中東的CashU、Onecard基本可以覆蓋所有的阿拉伯國傢(中東及北非),人氣也是相當的旺盛,完全擊敗PP和信用卡;



中國的支付寶、微信、銀聯與信用卡的對比不必多說瞭,大傢都心知肚明;



OK,咱們再來看看南美市場,在巴西能與信用卡並駕齊驅的是Boleto,大概已經占據巴西市場的24%。同時兩大在線網銀轉賬Itaú占據巴西市場的11%,Banco

do Brasil也在瘋狂增長;


還有墨西哥的OXXO、阿根廷的DineroMail,支持巴西、墨西哥、阿根廷、智利、哥倫比亞等國......



太多瞭,真的沒法一一列舉。



而集成這麼多本地支付通道的平臺,像類似於Payssion這樣的集成平臺也開始慢慢增多。



為什麼第三方支付能如此盛行?



真相隻有一個:符合時代潮流。



日新月異的時代,帶來的是不斷的需求,帶來的是不斷的細分,帶來的是不短的商機。



用大傢感受最深的產品支付寶來舉例,後來居上的支付寶可以說是全球領先的支付產品,不管是從體驗還是功能,從產品角度,完爆目前國際主流的Paypal。2015年PP的總流水是2300億美金,但是支付寶卻做到瞭它3倍的規模,從前的徒弟,已經完全超過瞭師傅。同時衍生出的金融產品螞蟻金服等等的產品也完全顯示瞭其雄心和自信。



國內比較大的電商平臺,像:速賣通、敦煌網、大龍網等等目前都是在不斷增加本地支付的通道。俄羅斯的Qiwi、Yandex,荷蘭的iDEAL等等,讓其平臺用戶的銷量平均增加20%-30%,效果顯著,受到廣大平臺用戶好評。



第三方支付應該說是長期以來,根據當地歷史、文化、人口等方面自然而然產生的產品。它們符合當地人的使用習慣,深諳人們的消費行為和歷史文化,建立起獨到的優勢,這讓轉化率會相當的高。而且不斷隨著時代潮流而改變和新生,這個就是其強大生命力的所在。



大傢可能想問,為什麼PP和信用卡能成為國際通用的產品?



我的答案是,他們都是當時大時代造就的產品,供需產生的產品。打個不恰當的比方,當一個人什麼都沒有吃的時候,樹葉、草皮隻能是他們唯一的選擇。



當生活達到一定的階段,人們的追求也就產生瞭變化。開始追求品質,追求個性化,追求靠近或者屬於自己的東西。



正確認識時代潮流,我們才能一直站在風口。



不過在目前這個階段,用信用卡鋪面,第三方支付深耕重點市場是最適合的選擇方案。

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